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初めてでも分かる!【投資初級編】つみたてNISAって本当にいいの?

マネー
Aさん
Aさん

つみたてNISAって本当に良い制度なの?

Bさん
Bさん

どうして初心者でもおすすめなの?

  

現在、つみたてNISAを利用している人も、これから利用しようと考えている人も、この疑問にはっきり答えられる人は少ないと思います。

 

彼女
彼女

20年間の非課税制度があるってことは知ってるけど…

そこで!

今回は、つみたてNISAが「なぜ初心者におすすめなのか?」「本当に良い制度なのか?」の2点について解説していきます。

 

こんな人におすすめ

つみたてNISAをこれから始める人!
将来やライフプランが心配な人!
投資が怖い人!

 

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なぜ初心者におすすめなのか?

テーブルの上のお金

結論から言います。

 

「国が投資初心者でも投資しやすいように作った制度である」から。

 

その背景には、「投資初心者でも投資しなければいけない時代」が来ていることが挙げられます。

 

一体どういうことでしょうか?

順番に見ていきましょう!

 

貯蓄から投資へ

現在の普通預金の金利は「0.001%」の所が大半。

 

彼

普通預金に1,000万円に預けても、1年で100円…

 

かつては、5~8%の金利は当たり前で「寝かせるだけでお金が増える」時代もありました。

  

しかし、現在のような超低金利社会においては、預金に預けておくだけでは、様々なライフプランに対応できなくなってきました。

 

彼女
彼女

結婚・子育て・マイホーム・年金などたくさんあるよね…

 

そんな中で出てきたのが、「貯蓄から投資へ」というスローガン。

 

「自分のお金は自分で増やしてね!」というもの。

 

Aさん
Aさん

投資の経験がない僕にとっては、なかなか難しい…

  

そこで出てきたのが「つみたてNISA」なのです。

 

つみたてNISA制度

次に、「つみたてNISA」という制度ができた背景を考えてみましょう。

 

金融庁HPには次のような記載があります。

 

つみたてNISAの対象商品は、手数料が低水準、頻繁に分配金が支払われないなど、長期・積立・分散投資に適した公募株式投資信託と上場株式投資信託(ETF)に限定されており、投資初心者をはじめ幅広い年代の方にとって利用しやすい仕組みとなっています。

金融庁HP

 

端的に言えば、つみたてNISAは、投資初心者が「貯蓄から投資」へ移行するのを応援するために、誕生した制度なのです。

 

彼

せっかくの制度を利用しない手はないね!

 

彼女
彼女

金融庁が審査・厳選しているのは安心だね。

 

つみたてNISAが良い制度である理由

虫眼鏡

つみたてNISAが良い制度な理由を解説していきます。

 

つみたてNISAのメリットは3つあります。

 

3つのメリット

❏長期投資効果
❏分散投資効果
❏積立投資効果

 

彼女
彼女

1つずつ見ていきましょう!

長期投資効果

長期間運用を続けることで、元本割れリスクをほぼ0にできる。

 

金融庁(つみたてNISAについて)

 

図にあるように、運用後5年はマイナスの場合もありますが、20年経つとほぼ0になることが分かります。

 

つみたてNISAは、20年間の非課税期間があるので、こうした長期投資効果が得られます。

 

分散投資効果

「資産の分散」と「地域の分散」でリスクを抑えつつ、利益を最大化できる。

 

金融庁(つみたてNISAについて)

 

上の図は「資産の分散」をした際の効果について。

 

赤いグラフのように、株や債券をバランス良く購入するすることで、高い運用益を期待できます。

 

また、「米国株式」や「国内株式」など地域を分散することで、地域リスクを抑えることができます。

 

彼

1つの商品で「資産・地域の分散」を行ってくれるものもあります。

 

積立投資効果

ドルコスト平均法によって、高値掴みを回避することができる。

 

金融庁HP

 

ドルコスト平均法とは、毎月一定額コツコツ購入していくこと。

 

彼

つみたてNISAの買付は「積立投資」のみに限定されています。

 

図では、毎月1万円購入しているため、値が安い時は2万口、高い時は5千口購入しています。

 

つまり、値が高い時に、多くの口数を買わずに済んでいるのです。

 

彼女
彼女

高い時にたくさん買ってしまう「高値掴み」を回避できるんだね!

 

まとめ:つみたてNISAって本当に良いの?

コイン

いかがだったでしょうか?

 

今回は、つみたてNISAが「なぜ初心者におすすめなのか?」「本当に良い制度なのか?」の2点について解説しました。

 

つみたてNISAの制度をしっかり理解して、資産形成に励んでもらえればうれしいです。

 

この記事のまとめ

❏なぜ初心者におすすめなのか?
→国が投資初心者に向けて作った制度であるから。


❏本当に良い制度なのか?
→長期・分散・積立投資でリスクを下げ、利益を最大化できる。